商业银行应如何应对利率市场化的问题，可以从以下几个方面进行概述：

1. 优化资金运作：利率市场化将使得银行的资金来源和运作方式发生变化。商业银行需要通过建立合理的资金筹集渠道和优化资金运作方式来适应市场化的利率环境。例如，可以积极利用资本市场工具，如发行债券、股票等，拓宽资金来源渠道。

2. 调整贷款定价策略：利率市场化后，商业银行需要根据市场供求关系和风险评估来制定贷款利率。银行需要对各类贷款进行风险定价，以合理确定利率水平。同时，商业银行还需要加强对客户信用状况的评估，以更准确地定价。

3. 加强风险管理：利率市场化带来的利率波动将增加银行的风险敞口。商业银行需要加强风险管理，包括完善风险评估体系、建立风险分散机制、提高资本充足率等。同时，商业银行还需要加强流动性风险管理，以应对市场利率波动可能导致的资金供给紧张情况。

4. 创新金融产品和服务：利率市场化将带来市场竞争的加剧，商业银行需要通过创新金融产品和服务来提高竞争力。例如，可以开发差异化的贷款产品、理财产品等，以满足客户的个性化需求。

5. 加强金融科技应用：利率市场化将加大银行的运营成本压力，商业银行可以通过加强金融科技应用来提高效率和降低成本。例如，可以引入人工智能、大数据分析等技术手段，提高业务处理效率和风险控制能力。

总之，商业银行应对利率市场化需要从多个方面进行调整和创新，包括优化资金运作、调整贷款定价策略、加强风险管理、创新金融产品和服务，以及加强金融科技应用等。这些措施将有助于商业银行在利率市场化环境下提高竞争力和适应市场需求。